Крупнейшие банки Украины готовятся на этой неделе подписать меморандум «Об обеспечении прозрачности функционирования рынка банковских платежных услуг». Планируется снизить лимит для переводов с карты на карту.
Об этом сообщает РБК-Украина со ссылкой на текст меморандума, который есть в распоряжении редакции.
Как сообщили источники издания, окончательный текст документа еще не согласован.
Согласно документу, банки планируют ввести прозрачные правила, начиная с надлежащей проверки клиентов, и проведение переводов для клиентов – физических лиц, а также для клиентов – физических лиц предпринимателей, с дифференциацией в зависимости от риск-профиля клиента и запланированного обращения по счету.
Банки намерены вести ограничения на проведение исходящих переводов с карты на карту, кроме клиентов с подтвержденными источниками доходов, в том числе зарплатных клиентов, а также волонтеров.
При отсутствии документального подтверждения доходов:
- по клиентам «высокого» уровня риска устанавливать лимит в сумме до 50 тысяч гривен в месяц;
по клиентам «среднего» и «низкого» уровня риска — в соответствии с лимитом и сроками поэтапной реализации:
- с 1 января 2025 года – в сумме до 150 тысяч гривен в месяц,
- с 1 июня 2025 года – в сумме до 100 тысяч гривен в месяц.
Банки-участники введут ограничения на количество счетов, открытых в одной валюте для одного клиента, кроме депозитных, кредитных счетов и счетов, открытых для использования клиентами программ государственной поддержки (єВідновлення, Национальный Кэшбек и другие), в частности:
- текущие счета в одной валюте – не более трех счетов для клиентов без документально подтвержденных источников доходов.
Отнесение клиентов к группам риска
Используя собственный риск-ориентированный подход, банки-участники будут применять дифференцированный набор мер по надлежащему изучению клиентов при установлении деловых отношений и в процессе дальнейшего обслуживания:
- по результатам выявления критерия или совокупности критериев, указывающих на «высокий» риск клиента, проходят усиленные меры надлежащей проверки в каждом конкретном случае;
- по результатам выявления критерия или совокупности критериев, указывающих на «низкий» риск клиента, вводятся упрощенные меры надлежащей проверки (без документального подтверждения доходов), в частности:
с плановым оборотом по счетам в соответствии с лимитами и сроками поэтапной реализации:
- с 1 января 2025 года – в сумме до 150 тысяч гривен в месяц,
- с 1 июня 2025 года – в сумме до 100 тысяч гривен в месяц.
Внедрение упрощенного метода проводится каждым банком самостоятельно в соответствии с собственными политиками.
Меморандумом предусмотрено, что клиенты, которые планируют переводы сверх установленного лимита в месяц, обязаны предоставить документальное подтверждение доходов при установлении или пересмотре деловых отношений. При документальном подтверждении источников доходов банки-участники будут устанавливать/отменять лимиты на операции в соответствии с финансовой состоятельностью таких клиентов, в т.ч. через контроль сумм поступлений на счета.