Национальный банк Украины вынес на обсуждение норму о запрете досрочного изъятия срочных банковских депозитов. Свое решение в НБУ объясняют необходимостью поддерживать долгосрочное кредитование.
Соответствующие инициативы обнародованы на сайте регулятора.
Такой шаг НБУ объясняет желанием урегулировать "проблему возврата банковских депозитов "по первому требованию". Для этого в Нацбанке предлагают установить конкретные сроки выполнения банком своих обязательств возвратить вклад и создать правовые условия для снижения рисков банка в случае досрочного расторжения срочного депозитного договора.
На рассмотрение и обсуждение выносится вариант полного запрета досрочного снятия срочных вкладов. Предлагается разрешить возвращение вкладов исключительно в срок, определенный договором, или в случае наступления непредвиденных ситуаций, требующих от вкладчика срочных денежных расходов (оплата лечения, возмещение имущественного ущерба, обеспечение защиты в суде и т.п.).
Также на обсуждение выносится еще один вариант, согласно которому предлагается установить, что в случае обращения вкладчика с требованием о выдаче вклада до наступления срока, оговоренного договором срочного вклада, банк осуществляет выплату в срок до 30 дней с момента обращения.
В соответствии со вторым вариантом Нацбанк обнародовал возможное изменение в законодательном порядке статьи 1060 ("Виды банковских вкладов") Гражданского кодекса Украины.
Кроме того, НБУ предлагает установить норму, согласно которой "по договору вклада по требованию банк обязан выдать вклад в течение 3 рабочих дней с момента обращения вкладчика, кроме вкладов, сделанных юридическими лицами на иных условиях возврата, установленных договором".
Данное обсуждение в Национальном банке объясняют тем, что увеличение объемов банковского кредитования зависит в первую очередь от наличия у банков свободных кредитных ресурсов. Аккумулируя большие объемы финансовых ресурсов, банки имеют возможность направлять их на операционную или инвестиционную деятельность хозяйствующих субъектов, а также удовлетворять текущие или долгосрочные потребности своих клиентов. Главными продуктами и услугами на финансовом рынке, предоставляемыми банками, является кредитование субъектов различных секторов экономики.
Однако, подчеркивают в НБУ, действующее законодательство не только не стимулирует развитие рынка долгосрочных кредитов, но и, наоборот, создает условия, при которых банкам экономически выгодно осуществлять краткосрочное кредитование.
"Наличие в гражданском законодательстве нормы, которая предоставляет вкладчику право в любое время расторгнуть договор и забрать свой банковский вклад, не дает банку уверенности в том, что привлеченные им средства будут находиться в его распоряжении, а следовательно, в банке существуют большие риски при финансировании долгосрочных инвестиционных проектов. Таким образом, законодательство фактически не стимулирует выдачу банками долгосрочных кредитов", – подчеркивают в Нацбанке.
В то же время, на данный момент для банков не установлен срок, в который они должны обеспечить выдачу вклада "по первому требованию", и, соответственно, право вкладчиков на получение средств "по первому требованию" остается определенным образом декларативной нормой, констатируют в НБУ.