Как следует из письма за подписью исполнительного директора НБУ по платежным системам и расчетам Виктора Кравца, предприятия торговли и услуг отказываются устанавливать аппараты для приема платежных карточек, мотивируя это сбоями в работе терминалов из-за некачественной связи и нежеланием показывать реальные объемы своей деятельности. За первое полугодие количество установленных POS-терминалов выросло только на 14%, а импринтеров — на 33%.
Упомянутое постановление Кабмина принималось в "комплекте" с еще одним постановлением №753 от 26 мая 2006 года, которым была утверждена "Концепция расширения сферы применения безналичных платежей с использованием специальных платежных средств". Постановление Кабмина №377, предусматривавшее массовый переход торговли и сферы услуг на прием платежных карт, обнародовали в марте 2006 года, а сам процесс перехода должен был начаться с 1 июля 2007 года. Однако, по данным Украинской межбанковской ассоциации членов платежных систем (ЕМА), на конец прошлого года возможность расплачиваться карточкой украинцам предоставляли примерно в 15 тыс. магазинов (всего 3% общего количества предприятий, работающих в сфере торговли и услуг).
С тех пор попытки внедрить безналичные платежи "хоть чучелом, хоть тушкой" предпринимались регулярно, о чем наше издание уже писало. В частности, несколько месяцев назад в парламенте промелькнул законопроект №1463, который заставлял предприятия, чья наличная выручка превышает 5 млн. грн. в год либо 420 тыс. грн. в месяц, в срочном порядке установить платежные терминалы, а покупателей — любое приобретение на сумму свыше 10 тыс. грн. оплачивать только по безналу.
Что касается 5 млн. грн., то эта цифра впервые появилась в постановлении №753 (точнее, в утвержденной им Концепции). А вот 10 тыс. грн. — это самодеятельность банковского лобби. Не останавливаясь на законотворчестве, лоббисты то и дело пробивают нормативные акты на эту тему. Оказывается, существует множество распоряжений ГНАУ на сей счет. Регулярно издает документы по безналичным платежам и Нацбанк. Письмо Кравца — одно из них.
Надо отметить, что г-н Кравец уже не первый год последовательно поддерживает все инициативы банковского лобби по расширению оборота пластиковых карт. В частности, еще четыре года назад он способствовал положительному голосованию в парламенте за поправки к Закону "О платежных системах и переводе денег в Украине". Согласно этим поправкам, если у предприятия есть кассовый аппарат, то у него должен быть терминал для приема как минимум карт двух систем.
Напомним, что кассовые аппараты в Украине имеют даже многие киоски. И все они нарушают закон, поскольку не принимают платежных карт. Но, во-первых, необходимое оборудование, его установка и обслуживание стоят дорого. Во-вторых, работники торговли — не академики. И если в крупном супермаркете карточку "заело", еще можно вызвать "техпомощь" или хотя бы зафиксировать этот прискорбный факт для упрощения дальнейшего разбирательства с банками, то в маленьком магазинчике или киоске этого никто делать не будет. То, что ошибка персонала может стоить денег клиенту, — проблема этих двоих. Банкам выгодно, чтобы платежные карты применяли как можно шире. Эта выгода, как мы ранее писали, начинается уже с оформления самой карты. У большинства банков существуют комиссии на открытие карточного счета и ежегодное обслуживание. Но самое главное — при "карточной" оплате покупок в магазине торговцы платят банку комиссию от 1,5% до 2,5%.
Не случайно многие банки готовы бесплатно оборудовать крупные торговые учреждения POS-терминалами и импринтерами, лишь бы расширить "карточное поле". Все это, по мнению знающих лиц, является подготовкой к той самой тотальной "картизации", о которой говорилось выше. Пусть даже верхний предел покупок за наличные поднимут выше ныне предложенных 10 тыс. грн., но идеология процесса не изменится: банки стремятся любыми путями принудить население пользоваться безналичными деньгами. Все зависит от того, захочет оно этого или нет.
Конечно, никто не спорит, что чем больше будет магазинов, принимающих платежные карты, тем удобнее для потребителя. Но торопить процесс, как это делает НБУ, не следует. Даже если банки и попросили регулятора об этом одолжении в форме "напоминания". По статистике, 4/5 трудоспособного населения используют свою карточку преимущественно как способ получения зарплаты и снятия денег в банкомате. Причем одна из главных причин — этого те самые проценты, которые банки зарабатывают на наших безналичных потребительских расчетах. Посему голословно упрекать магазины в том, что, укло-
няясь от расходов на POS-терминалы, они скрывают выручку, — даже как-то несолидно для НБУ. В конце концов, никто же не отказывается от кассового аппарата. Другое дело, что чек пробивают каждому покупателю, а расплачиваться карточкой в среднем выражает желание один из нескольких десятков (в деловых районах — чаще, но ненамного). В связи с этим "карточное оборудование" пока банально не окупается.